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Mit Sondertilgung die Kreditlaufzeit verkürzen!
Berlin, 02.04.2018 –
Wenn Sie eine Baufinanzierung für Ihre neue Immobilie abschließen, sollten Sie unbedingt auf die Möglichkeiten zur Sondertilgung achten. Verbraucherschützer raten dazu, dass ein Kreditvertrag unbedingt eine Klausel zur Sondertilgung enthalten sollte.
Mit einer Beispielrechnung zeigen wir, wie schon sehr geringe Sonderzahlungen die Restlaufzeit eines Immobiliendarlehens enorm verkürzen.
Inhalt dieser News
Immobilienkauf lohnt sich für junge Familien immer noch
Durch den Mangel an Wohnraum – vor allem in den Ballungszentren – steigen die Preise für Häuser und Wohnungen seit Jahren massiv an. Deshalb finanzieren die meisten Käufer heute mit sehr hohen Beträgen – teilweise bis zur Vollfinanzierung.
Gerade junge Familien haben selten ein hohes Eigenkapital angespart, da sie noch nicht sehr viele Jahre fest im Berufsleben stehen. Dennoch lohnt sich bei den niedrigen Zinsen ein Kauf nach wie vor.
Baukindergeld hilft besonders in den ersten Jahren
Schon ab 5 Jahren nach dem Einzug in die neue Wohnung oder ins neue Haus hat sich die Vermögenssituation junger Familien oft sehr verbessert. Durch die größer werdenden Kinder arbeiten beide Eltern wieder etwas mehr und vielleicht war noch die eine oder andere Beförderung oder Gehaltserhöhung drin.
Jetzt können Familien durch das Baukindergeld sogar ohne berufliche Veränderungen jedes Jahr 1.200 Euro, oder bei 2 Kindern schon 2.400 Euro mehr auf dem Konto verbuchen. Und dafür müssen sie nicht mal auf den Jahresurlaub verzichten.
"Nutzen Sie die Chance Ihre Restschuld zu verkleinern - selbst kleine Sondertilgungen können Ihnen auf die Laufzeit viel Geld sparen."
Marc Kloetzel - Finanzexperte
Beispielrechnung: Baukindergeld für Sondertilgung nutzen
Wer clever rechnet, steckt dieses extra Geld in die Sondertilgung. Die Laufzeit des Annuitätendarlehens wird teilweise um Jahre verkürzt. Nicht nur das Darlehen wird schneller getilgt. Der Zinseszins-Effekt macht sich doppelt bemerkbar und spart am Ende der Rückzahlung viel Geld.
Folgende Immobilie soll finanziert werden:
- Lage in 81825 München
- Arbeitsverhältnis Immobilienkäufer: Angestellte
- Darlehenssumme 300.000 Euro
- Beleihungsgrenze 79 Prozent des Immobilienwertes
- Sollzinsbindung 15 Jahre
- Jährlich 3 Prozent Tilgung
- Auszahlung am 1. April 2018
- Ende der Zinsbindung 31. März 2033
Beispiel 1: Käufer nutzt keine Sondertilgung
Monatliche Rate: 1175,00 Euro
Tilgung: 3 Prozent
Zins: 1,7 Prozent
berechnete Gesamtlaufzeit des Darlehens: 26 Jahre, 6 Monate
Restschuld am 31. März 2033: 146.350 Euro
In den 15 Jahren der Sollzinsbindung gezahlte Zinsen: insgesamt 57.850 Euro
Beispiel 2: Käufer zahlt 15 Sondertilgungen à 2.000 Euro
Monatsrate: 1175,00 Euro
Tilgung: 3 Prozent
Zins: 1,7 Prozent
berechnete Gesamtlaufzeit: 23 Jahre, 7 Monate
Restschuld am 31. März 2033: 111.938 Euro
In den 15 Jahren der Sollzinsbindung gezahlte Zinsen: insgesamt 53.487 Euro
Tausende Euro gespart mit Sondertilgung
Im Ergebnis ist das Darlehen fast 3 Jahre früher zurückgezahlt und der Immobilien-Eigentümer kann sich über 4.363 Euro Ersparnis freuen. Die Zinsen werden immer anhand der zu verzinsenden Restschuld bestimmt. Je weniger Restschuld schon in den frühen Kreditjahren, desto geringer ist die Belastung durch Zinsen insgesamt.
Das Rechenbeispiel war etwas vereinfacht dargestellt. Berücksichtigt man alle Faktoren der tatsächlichen Darlehensberechnung, so wird die Ersparnis noch viel größer. Die Restschuldersparnis und der addierte Zins machen in der Summe 38.775 Euro aus, obwohl nur 30.000 Euro durch die Sondertilgung zusätzlich investiert wurden.
Sondertilgung mit Baukindergeld
Selbst wenn eine Familie den Kredit so kalkuliert hat, dass in den ersten Jahren keine Sondertilgung möglich ist, wird durch das Baukindergeld eine Perspektive dafür geschaffen. Nutzen Sie das extra Geld vom Staat für die schnellere Rückzahlung Ihres Immobiliendarlehens und sparen Sie am Ende richtig Geld. So gut können Sie es auf dem Sparkonto nicht anlegen.
